借金問題のお悩み、
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債務整理のご相談は何度でも無料です。
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代表弁護士 中原俊明
債務整理の相談実績
相談受付数226,157
集計期間: 2008年8月1日~2024年1月31日
2024.02.27
過払い金請求の相談受付に関するお知らせ

債務整理とは?

借金問題を解決する3つの方法

「債務整理」とは、多額の借金を負った方が、生活を再建するために、借金の負担を軽減もしくは、免除してもらう手段です。債務整理には、業者との話し合いによって借金を減らす「任意整理(和解)」、法的な手続に則って、裁判所に借金の支払いを免除してもらう「自己破産(破産・免責)」、借金を5分の1に減らす「 個人再生」の3種類の解決方法があります。

いずれの手続きでも、弁護士に依頼した場合、貸金業者からの督促は止まります。弁護士から通知を受けた貸金業者は、正当な理由なく債務(借金)の弁済を要求することや、訪問することはもちろん、電話、ファックス、電報等を通じて連絡することも法律で禁止されているためです。

過払い金が取り戻せる可能性も

ご依頼後は、貸金業者への支払いは止めてもらい、これまでの貸金業者との取引を取寄せ、利息制限法で定めた利率に基づいて計算した場合、どのぐらいの債務(借金)が残っているか、弁護士が再計算をします。

再計算の結果、残った借金を3~5年(36~60回)程度の分割払いで完済できそうであれば、任意整理を行ないます。任意整理で見通しが立たないときは自己破産や個人再生を検討していくことになります。

なお、利息制限法の定めを超えた利率で長期間の取引があった場合は、利息制限法に基づく利率での再計算の結果、借金が0になり、さらに払い過ぎた利息、いわゆる「過払い金」を取り戻せる可能性もあります。 過払い金があれば、他の業者の借金の返済に充てることで、より余裕のある債務整理も検討することも出来ます

当事務所では、経験豊富な弁護士が、丁寧・適切に対応します。まずはご相談ください。

債務整理YesNoチャート診断

あなたに最適な債務整理手続きは、任意整理・個人再生・自己破産のどれなのか、「はい」か「いいえ」でお答えいただくことで、かんたんに診断できます。

債務整理診断スタート
返済に困っていますか?
債務整理したくない借入先がありますか?

例えば、自動車ローンを債務整理の対象から外したいというケースです。

不動産を所有していますか?
住宅ローンが残っている家を所有していますか?
20万円以上の財産がありますか?

例えば、自動車、保険解約返戻金、株式などが20万円以上の財産かお確かめください。

収入から生活費を引いて月5万円以上の返済ができますか?
保険外交員、証券外務員、宅建士など債務整理すると制限される仕事をしていますか?
住宅ローンを支払っても、月5万円程度の返済能力が残っていますか?

あなたに合った債務整理とは?

あなたに最適な債務整理手続きはどれなのか、より詳しく知るためには「借りた時期と利息」と「現在の収支状況」の、2つのポイントから検討してみるのがよいでしょう。「グレーゾーン金利」の説明も含め、具体的な例をあげて、弁護士が解説しています。

あなたに合った債務整理とは?

債務整理のメリット・デメリット

債務整理のメリット

  • 弁護士などが代理人となって手続きを進めることで、直接の催促が止まります。
  • 高い利息で借りていた場合は債務額が減額され、さらに過払い金が発生することがあります。
  • 整理することによって将来への不安が軽減されます

債務整理のデメリット

  • 信用情報に、債務整理手続を取った事実が載ります
  • 信用情報機関(CIC、JICC、全銀協)に5年~10年登録され、その間、新たな借入れができなくなります。

債務整理のメリット・デメリット

過払い金について

利息制限法の定めを超えた利率で長期間の取引があった場合は、利息制限法に基づく利率での再計算の結果、借金が0になり、さらに払い過ぎた利息、いわゆる「過払い金」を取り戻せる可能性もあります。 ホームワンでは過払い金無料調査を実施中!初期費用0円の完全後払い制です。お気軽にご相談ください。

過払い金について

ブラックリストについて

ブラックリストについて

よく「ブラックリスト」という名称を耳にしますが、「ブラックリスト」という名前の名簿やリストなどは存在しません。俗に言われる「ブラックリスト状態」とは、例えば債務整理等をした場合、「信用情報」 にその記録が登録されることにより、ローン等の新規申込み時の審査が通りにくくなるような状況を指しているだけです。

「ブラックリストに載った」状態になると、消費者金融への新たな借り入れができなくなる、新しくクレジットカードが作れなくなる等の不利益が発生します。

債務整理をした場合、上記のとおり、その後の借入れについて、審査が通りづらくなるのは先に述べた通りです。しかし、過去に高い金利で取引をされていた方であれば、債務整理をすることで借入れが減額できたり、さらには過払いとなっている可能性もあります。その他にも、今後は利息を支払わなくても済むというメリットもあります。

下記リンク先では、ブラックリストについて専門的な知識も含め、弁護士が詳しくご説明します。

ブラックリストについて

キャッシュレス時代の借金問題

キャッシュレス時代の借金問題

ご存知のとおり、インターネットの世界では、クレジットカードなどキャッシュレスの決済が一般的です。ホームワンでは長年、借金問題に取り組んできましたが、スマホが普及するにしたがって、キャッシュレスにともなう借金問題がより深刻化していると考えています。

下記リンク先では、キャッシュレス決済をはじめ、カードローンや働き方改革など、時代の変化にともなって見られるようになった借金問題のケースについて解説しています。

キャッシュレス時代の借金問題

債務整理のよくある質問

債務整理をご検討中のお客様から寄せられたご質問に、ホームワンの弁護士がお答えしました。

債務整理のよくある質問例

債務整理のよくある質問

もっと知りたい債務整理

ホームワンが選ばれる理由

法律事務所ホームワンは、設立以来さまざまな案件を扱ってまいりました。その中で、債務整理、過払い金返還請求に関しては特に多くの案件を取扱ってきた実績があります。数多くの案件をこなしてきたからこそ蓄積された経験、業者の情報等を活用して、借金問題に直面している皆様のお悩みに対し、適切に対応しております。

お客様の求められる点を最大限考慮し、親切丁寧に対応することで、私どもは多くのお客様からの信頼を得ております。債務整理、過払い金で気になることがある方は、相談無料の当事務所へお気軽にお電話ください。親切・丁寧に対応いたします。

ホームワンがお客様に選ばれる5つの理由

業界トップクラス!ホームワンの実績

顧客満足度集計期間= 2009年9月28日~2023年10月31日

お問い合わせ数・相談受付数の集計期間= 2008年8月1日~2024年1月31日

ホームワンが選ばれる理由

一人で悩みを抱え込まず、専門家にご相談ください。

借金は、誰でも最初は簡単に返せると思って借り始めます。ところが、思うように返済ができなくなると、返済のために新たな借入れをし、次第に借金は膨れ上がってしまいます。そのように人知れず返済に苦労されてきた方の生活再建のための手段が「債務整理」です。借金問題は、一人で悩んでいても解決できるものではありません。病気の治療と同じで早めの相談が肝心です。一人で抱え込まず、ぜひ私たちにご相談ください。

弁護士法人 法律事務所ホームワン 代表弁護士 中原俊明