個人再生をするとクレジットカードはどうなる？

個人再生を検討していても、クレジットカードが使えなくなって生活に支障をきたすのではと不安に思い、個人再生をすることをためらう方がいらっしゃいます。例えば、車に乗っている方であれば、ETCカードが使えなくなるのではと不安になる方がいらっしゃいます。また、生活必需品となっている携帯電話についても、個人再生後に携帯が使えなくなるのではと考えられている方もいらっしゃいます。そうしたご不安を解消するために、このページで個人再生をするとクレジットカードがどうなるか解説します。

利用中の借入先は、すべて個人再生手続きの対象となるため、当然利用できなくなります。また、弁護士介入による返済停止や個人再生手続きを行なったという情報が信用情報機関に登録されます。このような情報は、事故情報と言われ、事故情報が登録されている間は、クレジットカードなどを申し込んだとしても、一般的には審査に通らない状態になります。そのため、新たな借入れをしたりすることはできなくなります。なお、個人再生に関する事故情報が登録される期間は、5〜10年間とされています。

信販業者、貸金業者、銀行等金融機関は、相互に利用者の情報を共有しています。その情報を管理するための機関が、信用情報機関です。信用情報機関に登録されている内容を一般的に信用情報といいます。

主な信用情報機関としては次のようなものがあります。

信用情報に登録されている主な情報には、以下のようなものがあります。

この信用情報に、個人再生をしたことが5～10年、記録されます。この状態を「ブラックリストに載る」といいます。

個人再生すると、信用情報が残っている間は、クレジットカードが利用できなくなりますので、現金による支払いが基本になります。しかし、審査のいらないデビットカード、デポジット型キャッシュレス決済（交通系ICカードなど）は利用も可能です。

個人再生手続を取ったという記録が信用情報に残っている間の5〜10年は、新たにクレジットカードを作ることはできません。しかし、その期間が過ぎれば、クレジットカードを作ることができます。 事故情報を登録している期間は、信用情報機関によって異なります。

それぞれの公表している情報によると、CICとJICCは、概ね5年、KSC（全銀協）は認可決定の官報掲載から最長10年といわれています。ただし、期間については多少前後する場合があり、5年経てば必ずクレジットカードが作れるというわけでもありません。信用情報は、信用情報機関から書面で開示請求することができます。信用情報の開示請求により事故情報が載っていないことが確認できれば、新たにクレジットカードを作ることができる可能性があります。

ETCカードの支払いに利用しているクレジットカードが使えなくなるので、ETCカードも使えなくなります。ただし、高速道路会社6社が共同で発行している「ETCパーソナルカード」は保証金を預託することで申し込むことができるので、そちらへの切り替えを検討しましょう。ETCパーソナルカードはクレジットカードを利用するわけではないので、個人再生後も安心して使うことができます。ETCパーソナルカードについての詳細は、こちらのサイトを参照ください。

NEXCO中日本「ETCパーソナルカードのご案内」

クレジット払いの場合は、決済方法を変更する必要があります。回線自体は使用できますが、携帯電話を割賦契約で購入している場合で、まだ支払いが残っていると、使用できなくなる可能性があります。詳しくは弁護士にご相談ください。

個人再生は、裁判所に再生計画の認可決定を受け、住宅を残しつつ、住宅ローン以外の借金を大幅に減額してもらう手続きですが、大きく分けて小規模個人再生と給与所得者再生の二種類があります。ここでは、それぞれの手続きについて説明します。

その名前から、サラリーマンの方は給与所得者再生手続きをとるものと感じられると思います。しかし、サラリーマンの方であっても、給与所得者再生手続きをとるケースは少なく、実際はほとんど小規模個人再生を利用します。

個人再生と住宅ローン特則
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